Una precalificación hipotecaria no debe confundirse con una preaprobación. Cuando estás precalificado para una hipoteca, tu corredor de hipotecas -o la institución financiera de tu elección- tomará en cuenta tu situación financiera tal y como se la cuentas, sin hacer ninguna otra verificación: te pueden realizar algunas preguntas básicas sobre tu trabajo, ingresos, activos, pago inicial, deudas y gastos, para así ofrecerte una estimación de hasta cuánto pudieras calificar para un préstamo hipotecario.
Obtener una precalificación es aconsejable -incluso antes de que estés listo para comenzar a buscar una casa- porque te brindará información importante sobre lo que puedes pagar. La etapa de precalificación también puede generar señales de alerta desde el principio, por lo que tendrás tiempo para hacer los ajustes necesarios.
Una preaprobación lleva todo lo anterior un paso más allá, al recopilar información detallada sobre tu situación; también verificarán tu historial de crédito y obtendrás una carta de compromiso de un prestamista de que se te aprobará una hipoteca a una tasa específica por un monto específico. Es un paso más formal para obtener una hipoteca. También puede darte cierto poder de negociación al comprar una casa.
A continuación te presento un resumen de las características fundamentales de cada etapa.
| Precalificación | Preaprobación |
Compromiso | Obtienes un estimado del monto admisible en ese momento | Admisibilidad hasta 120 días después de realizado el análisis |
Alcance | Ofrece una idea preliminar de hasta cuánto pudieras ser admisible | Obtienes un documento escrito atestando tu admisibilidad |
Tasa de interés | Basada en aplicaciones recientes con un perfil similar al tuyo | Obtienes un documento escrito que te garantiza una tasa de interés determinada |
Monto de la hipoteca | Basado en una tasa de interés hipotética y en ratios de endeudamiento aproximados | Obtienes un documento escrito que garantiza el monto máximo, según la institución financiera |
Documentación | Respondes algunas preguntas con relación a tu situación financiera | Debes de someter un dossier con los documentos que respaldan tu situación financiera |
Verficación de crédito | No hay verificación | Sí hay verificación |
Condiciones | Pudieran ser diferentes dependiendo de tu situación financiera | Sujetas a que tu situación financiera no varie |
Cuándo obtenerla | Lo antes posibles, desde el momento que decides que vas a comprar | Idealmente, 3 meses antes del acto de compra-venta |
Resumen
Una precalificación es una herramienta de investigación preliminar; una preaprobación es un proceso más formal que da como resultado que recibas un compromiso de financiamiento de parte de una institución financiera. Ambos son importantes y ambos cumplen con funciones que harán que tu acceso a un préstamo hipotecario sea más eficiente y eficás.
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Recuerda: no dejes para mañana lo que debiste hacer ayer.
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