Elementos clave

Nunca es demasiado pronto para planificar la jubilación. Cualesquiera que sean tus sueños para la jubilación, tener una estrategia establecida con anticipación te permitirá tener las probabilidades a tu favor. Para nosotros, los inmigrantes, este elemento es aún más crucial. Poniéndolo en contexto, para un inmigrante promedio, el programa gubernamental cubrirá no más del 50% de los ingresos que generaba durante su vida laboral activa. En general, un plan de retiro consta de dos etapas principales: Una primera etapa, donde acumulamos capital, y una segunda donde utilizamos el capital acumulado. La estrategia que implementemos durante la etapa de acumulación, entre los 30 y los 50 años, será fundamental. Una vez que la persona llega a los 50 y 60 años, debemos comenzar a planificar con mayor precisión la futura administración de sus activos para optimizar sus necesidades de flujo de caja durante el retiro. Entonces, surgen preguntas frecuentes: ¿A qué edad puedo jubilarme cómodamente con el estilo de vida que quiero disfrutar? ¿Mis recursos financieros serán suficientes? ¿Cómo deben asignarse los activos de mi portafolio? Un plan de retiro debe diseñarse para satisfacer tus objetivos y tu nivel de comodidad, así como para aprovechar las oportunidades de economía de impuestos que ofrece la ley. Para que un plan sea efectivo, es necesario implementar estas estrategias y revisar periódicamente tus metas y progresos. Es imprescindible entonces armonizar los activos actuales destinados a la jubilación que ya puedas tener: REER, CELI, planes de compensación diferida, fondo de pensiones y cuentas no registradas, entre otros. Adicionalmente, al analizar tu flujo de caja y tus hábitos de consumo, y al considerar las implicaciones fiscales y el efecto de la inflación, se puede establecer con certeza un plan integral de jubilación que logre satisfacer tus necesidades. Como asesor financiero, estoy aquí para ayudarte a diseñar e implementar un plan de retiro que sea adecuado para ti, y para asegurarme de que estés en el camino correcto hacia un futuro financiero seguro. Si tienes alguna pregunta o deseas agendar una reunión para discutir más a fondo tus necesidades de planificación para la jubilación, no dudes en contactarme.